Com mais de 60 milhões de consentimentos ativos e mais de 40 milhões de clientes (pessoas físicas e empresas), o sistema transforma o setor com personalização, segurança e integração Imagem: Freepik
O Open Finance, sistema que vem transformando o mercado financeiro ao possibilitar o compartilhamento seguro de dados entre instituições financeiras e fintechs, completou quatro anos mostrando avanços significativos e mudanças profundas no dia a dia dos consumidores.
Entre os progressos mais marcantes, destaca-se o aumento no Índice de Maturidade do Open Finance Brasil, que subiu de 6,43 para 6,70, mesmo com a adoção de critérios mais rigorosos, conforme estudo da Capgemini.
“Com a confiança crescente de usuários e instituições, o Open Finance deixou de ser apenas um conceito inovador para se tornar uma infraestrutura essencial no mercado. Segundo dados do Banco Central, há uma expectativa que o Open Finance ajude a aumentar os ganhos com portabilidade, ao reduzirem as vantagens informacionais das instituições originais e facilitarem a busca de melhores ofertas em outros bancos, destaca o Diretor de Negócios da Lina Open X, Murilo Rabusky.
Protagonismo nacional e internacional
O Banco Central do Brasil, em parceria com fintechs e grandes bancos, tem colocado o país em evidência no cenário global como referência em Open Finance. Iniciativas brasileiras foram apresentadas em eventos como o G20 TechSprint, destacando como o sistema pode promover inclusão financeira e servir de modelo para outras economias.
“Um exemplo é o desenvolvimento de produtos como microsseguros e linhas de crédito direcionadas, que atendem a populações historicamente excluídas do sistema financeiro tradicional. Isso promove um mercado mais dinâmico, inclusivo e centrado no cliente”, afirma o Diretor de Negócios da Lina Open X.
Principais avanços no quarto ano do Open Finance
No quarto ano do Open Finance, a integração com o PIX trouxe avanços significativos, como pagamentos recorrentes e transferências inteligentes, que tornam a gestão financeira mais simples e automatizada para pessoas e empresas. Além da praticidade, a segurança foi aprimorada com a adoção de tecnologias de biometria e aproximação, permitindo transações mais rápidas e protegidas.
“Uma dessas inovações é o PIX por Aproximação, que elimina a necessidade de escanear QR Codes ou abrir o aplicativo bancário para copiar e colar códigos. Com o PIX por Aproximação, os usuários podem realizar pagamentos simplesmente aproximando seus dispositivos de terminais compatíveis com a tecnologia NFC, tornando o processo mais ágil e conveniente. Já o PIX por Biometria autentica o pagamento por meio de reconhecimento facial, impressão digital ou PIN, garantindo uma experiência mais fluida e segura, sem a necessidade de senhas ou cartões físicos”, explica Murilo.
Essas tecnologias ampliam o uso do PIX para diferentes cenários, como o pagamento de transporte público, compras em estabelecimentos comerciais e até serviços automatizados, aumentando a acessibilidade e minimizando riscos de fraude. Além disso, a expansão do PIX dentro do Open Finance permite que os serviços financeiros sejam ainda mais personalizados, criando um ecossistema dinâmico e adaptado às necessidades de cada usuário.
A integração com o Open Finance também impulsiona a oferta de soluções como seguros, investimentos e crédito instantâneo, todos gerenciados de forma segura via APIs. Isso viabiliza aos consumidores uma experiência mais fluida e conectada, enquanto as empresas podem oferecer opções de pagamento mais eficientes e personalizadas ao perfil de cada cliente.
Outro marco dessa evolução foi a aplicação crescente de inteligência artificial e machine learning, possibilitando a personalização de serviços financeiros, como análises de risco de crédito e ofertas customizadas. A interligação entre o Open Finance e o Open Insurance também avançou, possibilitando a criação de seguros personalizados com base no comportamento financeiro dos usuários.
“As fintechs estão utilizando IA e dados compartilhados para ampliar a inclusão financeira, concedendo crédito de forma mais precisa e acessível. Essa abordagem já resultou em custos menores e índices de recuperação de crédito até quatro vezes maiores. Além disso, funcionalidades como pagamentos automáticos via PIX e gestão financeira integrada ajudam os usuários a organizar suas finanças e economizar”, explica Murilo.
PIX Recorrente: uma nova modalidade de automação e conveniência nos pagamentos
O PIX Recorrente chegou para ficar e é uma solução inovadora para automatizar cobranças e pagamentos periódicos, proporcionando mais comodidade para consumidores e previsibilidade financeira para empresas. Com essa funcionalidade, pagamentos mensais podem ser processados automaticamente, eliminando a necessidade de lembretes ou ações manuais.
“Algumas empresas de streaming e entretenimento, como Netflix, Spotify e YouTube, podem adotar o PIX Recorrente para garantir a cobrança de assinaturas sem interrupções, melhorando a experiência do usuário e evitando a inadimplência. Academias e clubes esportivos também se beneficiam dessa tecnologia, assegurando que os alunos realizem pagamentos mensais sem precisar efetuar a transação manualmente”, completa Rabusky.
Para Murilo, outro segmento que pode aproveitar essa inovação é o de cursos online e plataformas educacionais, em que mensalidades e taxas de matrícula podem ser pagas automaticamente, reduzindo a carga administrativa e garantindo previsibilidade financeira para as instituições. “Da mesma forma, empresas de e-commerce podem utilizar o PIX Recorrente para assinaturas de produtos, como caixas mensais de beleza ou alimentos saudáveis, além de facilitar o parcelamento de compras”, comenta.
Negócios que operam no modelo SaaS (Software as a Service) também encontram no PIX Recorrente uma solução eficiente para cobranças mensais, eliminando processos manuais e otimizando o fluxo de caixa. Além disso, a funcionalidade pode ser aplicada no pagamento de salários e benefícios, permitindo que empresas automatizem as transações para seus colaboradores, assegurando pontualidade e evitando erros.
“Com a adoção crescente do PIX Recorrente, diferentes setores podem transformar a maneira como realizam cobranças e pagamentos, tornando as transações mais ágeis, seguras e integradas ao Open Finance”, pontua o Diretor de Negócios da Lina Open X.
Convertendo desafios em oportunidades
Apesar dos avanços, um dos principais desafios do Open Finance é demonstrar valor imediato aos consumidores. Muitos ainda desconhecem os benefícios práticos do compartilhamento de dados financeiros, enquanto outros temem riscos como vazamentos de informações.
Segundo Rabusky, superar essas barreiras requer esforços direcionados para criar casos de uso que evidenciem os benefícios de forma clara, como a personalização de produtos, o aprimoramento da experiência dos clientes e a simplificação de processos. “Investir em casos de uso é essencial para que os consumidores percebam como o Open Finance pode proporcionar serviços mais vantajosos e adequados às suas necessidades”, explica.
A expectativa para 2025 é que a integração do Open Finance com outras áreas, como seguros e previdência, amplie ainda mais as possibilidades de personalização e inovação no mercado financeiro. “Mais do que uma revolução tecnológica, o Open Finance é um divisor de águas no acesso e na gestão de recursos, posicionando o Brasil como referência global no futuro do sistema financeiro”, finaliza Murilo Rabusky.
_
Lina Open
A Lina nasceu com o objetivo de construir soluções tecnológicas para apoiar instituições financeiras e seguradoras brasileiras em todas as necessidades relacionadas ao ecossistema de compartilhamento de dados e serviços do Open Finance. A empresa, que começou seus trabalhos no Open Banking, já é líder no Open Insurance e se consolidou como um dos mais importantes provedores de Open Finance do mercado brasileiro, sendo o parceiro estratégico de importantes instituições como B3, RTM e TecBan. Saiba mais: https://linaopenx.com.br/